Uit de Praktijk Gegrepen: Nazorg

Soms komen er onverwachte ontwikkelingen naar boven en moet je even alles opzij zetten als de klant met significante nieuwe informatie naar voren komt. Ook als het traject al lang en breed is afgerond. Nazorg is een ondergeschoven kindje en “doen we er wel even bij” zo is vaak de praktijk. Ga er anders mee om, nazorg is één van de belangrijkste investeringen in de lange termijn validiteit van een onderneming en jou als professional.

De casus

Er is een uitgebreid rapport gemaakt m.b.t. financiële en juridische planning. Dit gaat van de aankoop van een veel kostbaardere woning, eerder stoppen met werken, ondersteuning studerende kinderen, schenkingen en erfenissen, vergoedingsrechten die zullen gaan ontstaan en hoe die te mitigeren in het geval van een eventuele echtscheiding, overdracht familievermogen, en zo verder. Vrij uitgebreid en compleet dus.

Een van de partners heeft een DC pensioenregeling. Ik werk nooit met overzichten uit mijnpensioenoverzicht, simpelweg omdat die cijfers niet betrouwbaar zijn. Zeker niet als het gaat om nabestaandenpensioen en arbeidsongeschiktheidsregelingen. Ik vraag ze wel op om een eventuele AOW korting te controleren i.v.m. werk in het buitenland. Ik vraag dus altijd de meest recente UPO’s van alle pensioenuitvoerders inclusief alle relevante correspondentie die er is geweest tussen de relatie en de pensioenuitvoerder(s) in de laatste 24 maanden.

Op basis van die pensioengegevens is het rapport opgemaakt. Pensioen nu, in de toekomst, herberekeningen bij eerder stoppen, en zo verder.

En dan…

De klant komt opeens in de lucht met een nieuwe UPO:
- Kapitaal opgebouwd 28 procent hoger;
- Verwachte pensioenuitkering 26 procent lager.

Net iets om vrolijk van te worden. Het financiële aspect van het rapport is opeens niet meer valide. By far! De prullenbak is de beste bestemming.

Bellen met het pensioenfonds:

PF: “Het heeft te maken met rekenregels van DNB”.
WJ: Ja en dat leidt tot deze significante afwijkingen?
PF: “Ja. Wij begrijpen dat dit verwarrend is, maar het is maar een indicatie.”
WJ: “En dit kan jaarlijks zo enorm fluctueren? De volgende UPO kan zomaar 15 procent hoger zijn?”
PF: “Ja, helaas wel.”
WJ: “Hartelijk dank voor de informatie.”

Het gesprek duurde langer, maar voor deze blog relevant ingekort.

Een mail naar het pensioenfonds leverde het volgende antwoord op:

“Wij kunnen u niet een overzicht verstrekken van cijfers van XXXX en XXXX. De uitleg is een technisch verhaal welke onderstaand is beschreven.
 Wij verwijzen u naar de volgende link: https://open.overheid.nl/documenten/ronl-af97015088ed0e3a1b000056141f38c3246437a5/pdf”

Ik kan daar echt niets mee. De klant al helemaal niet.

Hier is nog door mij op gereageerd en ben in afwachting van een reactie, maar dat is niet relevant voor deze blog.

Alles terzijde, de klant moet duidelijkheid krijgen

In eerste instantie dacht ik “deze extreme fluctuaties zullen er mogelijk jaarlijks zijn, wat is het punt om dit nu aan te passen aan de informatie uit de nieuwe UPO? En hoe ziet dat er over X jaar uit? Misschien wel veel hoger, misschien wel veel lager?" Aanpassingen aan het initiële rapport leken mij hierdoor in eerste instantie zinloos wat ik ook zo communiceerde met de klant. Even laten rusten dit dossier en rustig overdenken. De oplossing komt. Altijd.

Wat niet kan is de klant met een kostbare financiële/juridische planning achterlaten waarbij er nog altijd veel (en misschien wel meer) onzekerheid is omtrent toekomstig inkomen.

Wat is belangrijk voor de klant

Duidelijkheid en transparantie in je berekeningen en uitgangspunten! Ik ben van mening dat je in dit soort situaties uiterst conservatief te werk moet gaan. Tegenvallers wegen veel zwaarder op je financiële aspecten dan meevallers. Dat komt voor mij mooi uit, als conservatieve rekenaar die ik ben. De oplossing? Die geef ik hier niet. Wellicht een anticlimax voor de lezer maar die is voorbehouden aan mijn klant(en).

Wat ik wel wil delen is dat het complete financieel/juridisch plan opnieuw is doorgerekend en herschreven op een degelijke conservatieve basis waar ik achter kan staan. En ik ben ervan overtuigd, als ik er achter kan staan, dan kan de klant dat ook.

Kosteloos. Zes uur investering in de onderneming, mijzelf en bovenal een zeer tevreden klant!

Het rendement is op termijn niet in cijfers uit te drukken!